反洗錢法視域下的風(fēng)險(xiǎn)防控、數(shù)據(jù)管理與國(guó)際協(xié)作路徑

□ 王錸 王晨翼 楊楠

2024年11月8日，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)了修訂后的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，這是該法自2007年頒布以來(lái)的一次重大修訂，不僅延續(xù)了反洗錢工作的核心精神，更在制度設(shè)計(jì)上實(shí)現(xiàn)了“對(duì)標(biāo)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、立足中國(guó)實(shí)踐”的有機(jī)結(jié)合。為解決監(jiān)測(cè)體系分散、技術(shù)手段滯后、信息孤島現(xiàn)象以及國(guó)際數(shù)據(jù)信息流通不暢和執(zhí)法協(xié)作效率低下等問(wèn)題，推動(dòng)新修訂的反洗錢法落地實(shí)施，應(yīng)著眼從以下三個(gè)方向補(bǔ)齊短板，提升反洗錢工作的精準(zhǔn)性與協(xié)同性，為打擊洗錢犯罪、維護(hù)金融秩序和保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全提供有力支持。

一是建設(shè)核心樞紐與風(fēng)險(xiǎn)防控體系，推動(dòng)反洗錢監(jiān)測(cè)中心高質(zhì)量發(fā)展。新修訂的反洗錢法明確賦予國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門組織全國(guó)反洗錢工作的職責(zé)，要求設(shè)立反洗錢監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)。為實(shí)現(xiàn)高效的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)感知與精準(zhǔn)預(yù)警，反洗錢監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)需構(gòu)建多維度動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系，以綜合多源數(shù)據(jù)、智能分析技術(shù)和協(xié)同機(jī)制為基礎(chǔ)，形成全鏈條的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理能力。

具體舉措有四：第一，多維度數(shù)據(jù)采集與整合。通過(guò)采集金融機(jī)構(gòu)的交易記錄、跨境支付、客戶身份信息，結(jié)合社會(huì)輿情、行業(yè)特征和地理風(fēng)險(xiǎn)等外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)多源數(shù)據(jù)的整合分析，形成全面的資金流動(dòng)圖譜，準(zhǔn)確識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。第二，智能分析與動(dòng)態(tài)賦權(quán)。運(yùn)用人工智能技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀調(diào)整各維度權(quán)重。第三，實(shí)時(shí)預(yù)警與跟蹤。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易設(shè)定觸發(fā)閾值，一旦超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)，將自動(dòng)生成預(yù)警報(bào)告并推送至相關(guān)部門。同時(shí)，建立動(dòng)態(tài)跟蹤機(jī)制，記錄可疑資金的后續(xù)流向與使用情況，以實(shí)現(xiàn)持續(xù)監(jiān)管和全面掌控。第四，協(xié)作機(jī)制與信息共享。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，在保障數(shù)據(jù)隱私的前提下，促進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門與金融機(jī)構(gòu)間的高效協(xié)作。建立線索發(fā)現(xiàn)、實(shí)時(shí)預(yù)警、跟蹤反饋與信息共享的閉環(huán)機(jī)制，確保各方共同參與反洗錢工作。

二是構(gòu)建合規(guī)高效的數(shù)據(jù)調(diào)取與傳輸體系，平衡數(shù)據(jù)主權(quán)與國(guó)際協(xié)作。新修訂的反洗錢法明確賦予反洗錢行政主管部門調(diào)取數(shù)據(jù)的權(quán)力，允許其根據(jù)執(zhí)法需要向國(guó)家機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)獲取相關(guān)信息。同時(shí)規(guī)定，境外機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)不得擅自調(diào)取我國(guó)金融數(shù)據(jù)，從法律層面明確了反洗錢工作的對(duì)等原則，強(qiáng)化了對(duì)金融數(shù)據(jù)的主權(quán)保護(hù)。

在數(shù)據(jù)調(diào)取方面，需要通過(guò)完善流程和細(xì)化權(quán)限劃分，建立高效合規(guī)的管理體系。在跨境數(shù)據(jù)傳輸方面，應(yīng)制定具體的操作標(biāo)準(zhǔn)，包括數(shù)據(jù)脫敏處理、匿名化技術(shù)應(yīng)用等，以保障數(shù)據(jù)傳輸?shù)暮戏ㄐ耘c安全性。此外，應(yīng)與合作緊密的國(guó)家、國(guó)際組織等簽署雙邊數(shù)據(jù)流動(dòng)框架合作協(xié)議，通過(guò)明確傳輸范圍、用途和保護(hù)措施，在反洗錢和反恐怖主義融資的合作范圍內(nèi)，確保信息流通高效運(yùn)轉(zhuǎn)，進(jìn)一步完善國(guó)際數(shù)據(jù)協(xié)作的規(guī)范性管理。在技術(shù)支持上，應(yīng)充分利用現(xiàn)代技術(shù)手段提升數(shù)據(jù)調(diào)取和跨境管理的安全性與可操作性。

在新修訂的反洗錢法的框架下，通過(guò)制度建設(shè)與技術(shù)賦能的雙重結(jié)合，數(shù)據(jù)調(diào)取與跨境傳輸?shù)墓芾韺⒏右?guī)范化和智能化。這不僅在充分維護(hù)國(guó)家金融數(shù)據(jù)主權(quán)的前提下，為我國(guó)反洗錢工作向高效化、合規(guī)化邁進(jìn)提供了重要保障，也為國(guó)際反洗錢協(xié)作提供了強(qiáng)有力的支持。

三是構(gòu)建全球反洗錢防線，深化國(guó)際反洗錢合作。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融科技迅猛發(fā)展的背景下，跨境洗錢和恐怖主義融資活動(dòng)日益復(fù)雜化，反洗錢工作已不再是一國(guó)能夠獨(dú)立應(yīng)對(duì)的任務(wù)，而是全球共同面對(duì)的挑戰(zhàn)，國(guó)際合作成為遏制洗錢行為的必然選擇。

當(dāng)前，我國(guó)積極參與國(guó)際合作機(jī)制及區(qū)域性框架，為全球反洗錢工作作出了重要貢獻(xiàn)。作為金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的重要成員，積極參與國(guó)際規(guī)則的制定與實(shí)踐，并通過(guò)經(jīng)驗(yàn)分享和技術(shù)支持，推動(dòng)更多國(guó)家融入全球反洗錢體系。同時(shí)，通過(guò)共建“一帶一路”倡議和上海合作組織等區(qū)域性平臺(tái)，與沿線國(guó)家加強(qiáng)協(xié)作，建立統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和信息共享機(jī)制，逐步形成區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)。未來(lái)，在新修訂的反洗錢法的指引下，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步深化國(guó)際反洗錢合作，構(gòu)建更高效的協(xié)作框架與平臺(tái)，推動(dòng)資源整合與能力提升。

總體而言，反洗錢法的修訂，標(biāo)志著我國(guó)反洗錢工作從“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念的全面轉(zhuǎn)變。風(fēng)險(xiǎn)為本的方法更加注重實(shí)質(zhì)效果，強(qiáng)調(diào)執(zhí)法資源與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的精準(zhǔn)匹配。未來(lái)，隨著全球反洗錢合作的不斷深化，我國(guó)將在國(guó)際金融體系中發(fā)揮更加重要的作用。通過(guò)參與國(guó)際規(guī)則制定、輸出技術(shù)能力和強(qiáng)化協(xié)作機(jī)制，中國(guó)不僅將在維護(hù)本國(guó)金融安全方面作出新的貢獻(xiàn)，也將為全球金融秩序的穩(wěn)定與發(fā)展提供強(qiáng)大助力。

(王錸系上海政法學(xué)院中國(guó)-上合基地反洗錢與金融安全研究中心主任、教授；王晨翼、楊楠系北京立言金融與發(fā)展研究院金融合規(guī)研究中心研究員)